Actualización de cartera Septiembre 2022

Por segundo mes consecutivo el valor global de mi cartera ha bajado respecto al mes anterior, y eso que este mes he podido aportar algo más de lo habitual.

Además tengo tanto la cartera de fondos y la de dividendos en negativo. Se suma que con la inflación, y con la subida de hipoteca (la tengo variable) tengo menos capacidad de ahorro.

Llevo años en bolsa, y cuando el año pasado inicié mi camino de la búsqueda de la independencia financiera, sabía que este momento llegaría tarde o temprano. Además, probablemente se alargue unos meses o quizás algunos años.

Para evitar entrar en pánico en estas situaciones y vender a perdidas creo que es importante sentirte cómodo con tu cartera y que tu cartera te de incentivos para mantenerla. Mi cartera de inversión está formada por:

  • Acciones de empresas que reparten dividendos
  • Fondos de inversión de bajo coste
  • Plan de pensiones

Veamos qué ve incentivos me ofrece cada uno de ellos.

Cartera de dividendos

A 30 de septiembre, un 34% de mi cartera está formado por acciones de empresas que reparten dividendos:

Empresa% sobre total cartera
T.Rowe3,6%
Lowe’s3,6%
Altria 3,3%
Johnson&Johnson 3,2%
Unilever 2,8%
Walgreens Boots Alliance 2,7%
3m2,7%
The Realty Income 2,3%
Coca-Cola 2,2%
Starbucks 2,0%
Abbvie2,0%
Procter&Gamble 1,8%
Qualcomm 1,6%
Simon Property group0,4%

Ante las bajadas en bolsa que estamos viendo, le veo las siguientes ventajas a tener una cartera de dividendos:

  • Al invertir en dividendos no buscamos maximizar nuestro patrimonio sino obtener una renta mensual cada vez mayor. Si seleccionamos las empresas adecuadas y no nos recortan el dividendo veremos como nuestros ingresos mensuales crecen mes a mes sin importar las caídas que vemos en bolsa
  • Estas caídas favorecen a nuestra estrategia, ya que podremos comprar más barato y por lo tanto obtener un rendimiento superior
Si quieres conocer más sobre la estrategia de inversión en dividendos te recomiendo este curso de Balio

Fondos de inversión

Con la inversión en fondos de inversión busco diversificación. A 30 de septiembre de 2022 el 41% de mi cartera está formada por fondos de inversión:

Fondo% sobre total cartera
Baelo 14,7%
Vanguard Global Small Cap9,5%
iShares developed world Index 9,0%
iShares emerging market Equity 3,8%
BlackRock – World Gold Fund2,4%
Pictet China1,8%

En este caso, las bajadas son lo que son y el único aliciente que tengo para mantener la cartera es saber que tengo una cartera muy diversificada y que a largo plazo me dará rendimientos positivos. Como invierto usando la estrategia DCA, estos meses, o quizás años bajistas me servirán para acumular más activos usando el mismo dinero.

Tener visión a largo plazo es fundamental.

Si quieres aprender a invertir en fondos de inversión te recomiendo este curso de Balio

Plan de pensiones

Tengo un plan de pensiones de empresa desde hace 9 años al que mes a mes aporto la misma cantidad (1/·3 viene de mi sueldo y 2/3 lo aporta la empresa). Es un plan de pensiones que invierte 60% en renta fija y 40% renta variable con comisiones decentes.

La principal ventaja en este caso es que mi empresa aporta el 66% al plan, dinero que no cobraría de otro modo, pero además:

  • Es la única inversión que he mantenido durante 9 años y me ha demostrado que el DCA y la inversión a largo plazo funciona
  • Me ofrece ventajas fiscales
  • La inversión está totalmente automatizada. Hasta el nivel
Si quieres saber si realmente te interesa contratar un plan de pensiones te recomiendo este curso de Balio

Mantener tu cartera

Si buscamos la independencia financiera tenemos que estar preparados para ver meses consecutivos en los que se reduzca nuestro patrimonio, meses en los que perdamos más dinero que el sueldo mensual o incluso en etapas más avanzadas el sueldo anual.

Para aguantar esto veo fundamental:

  • Empezar a invertir cuanto antes mejor y empezando con poco dinero. Será más fácil gestionar la pérdida de 10.000€ en un mes si antes has perdido 1000€ y previamente 100€. Como todo la inversión tiene su curva de aprendizaje
  • Estar convencido de tu estrategia para no plantearte abandonar justo en el peor momento
  • Automatizar ayuda a no pensar, el pre-ahorro y la estrategia DCA son tus amigos
  • Tener visión de largo plazo
  • Cobrar dividendos mes a mes me ayuda y mucho

Un comentario en «Actualización de cartera Septiembre 2022»

  1. De verdad que se agradece que gente como tú comparta su experiencia, tanto los éxitos como los errores. Creo que, para los demás, es una excelente manera de aprender, más allá de la que nuestra propia experiencia nos puede dar, claro.
    Me llama la atención que tu cartera DGI sea sólo de un 34% La mía pondera un 40,4% pero estoy trabajando en corregir los errores del pasado y estoy moviendo otras inversiones hacia mi cartera DGI para que finalmente pondere un 70%
    Creo que la inversión por dividendos es maravillosa, y con la bajada que estamos viviendo este año es una oportunidad fantástica para comprar excelentes empresas a buenos precios.

Deja un comentario

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.